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央行报告:中国金融风险由快速积累已转向高位缓释

本文来源于第一财经 2019-11-26 08:49:48
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(原标题:央行发布金融稳定报告:金融风险已转向高位缓释)

明年是防范化解重大风险攻坚战收官之年。11月25日,《中国金融稳定报告(2019)》(下称《报告》)重磅发布,《报告》表示,目前,在防范化解金融风险上,稳住了宏观杠杆率、平稳有序处置高风险机构、大力整顿金融秩序、应对金融市场波动风险、补齐监管制度短板等方方面面取得积极成效。

例如,作为防范化解重大金融风险的关键一环,互联网金融风险专项整治工作自启动以来,网络借贷机构从5000家减少到1490家,国内173家虚拟货币交易及代币发行融资平台已全部无风险退出。

央行有关部门负责人对记者表示,总体看,经过一年多的集中整治,我国金融风险由前几年的快速积累逐渐转向高位缓释,已经暴露的金融风险正得到有序处置,金融风险总体收敛,金融市场平稳运行,人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定,金融监管制度进一步完善,守住了不发生系统性金融风险的底线。

持续关注中小银行风险

近年,央行不断完善宏观审慎龙虎大战APP框架,进一步加强金融监管协调,丰富宏观审慎政策工具。

《报告》第三部分宏观审慎龙虎大战APP部分内容显示,2018年四季度的央行金融机构评级覆盖了4379家银龙虎大战APP金融机构,包括24家大型银行、4355家中小机构(含3990家中小银行和365家非银行机构)。其中,在4355家中小机构中,评级结果为1~3级的370家,占比8.5%;4~7级的3398家,占比78%;8~10级的586家,D级的1家,占比13.5%,主要集中在农村中小金融机构。

据悉,评级等级划分为11级,分别为1~10级和D级,级别越高表示机构的风险越大,已倒闭、被接管或撤销的机构为D级,其中评级结果为8~10级和D级的金融机构被列为高风险机构。总体看,我国中小金融机构整体经营稳健。

《报告》指出,近年来通过早期纠正措施,已有164家机构评级结果改善,退出高风险机构名单。

截至2019年三季度末,中小银行核心一级资本充足率10.25%,贷款损失减值准备1.74万亿元,较上季末增加24.4%;超过99.2%的中小银行流动性比例高于监管要求,中小银行流动性水平充足。

5月24日,央行、银保监会联合发布公告称,决定自当日起对包商银行实行接管,接管期限一年。

央行有关部门负责人对记者表示,下一步,将持续关注中小银行流动性状况,加强市场监测,不断加大对中小银行的政策支持,推动中小银行进一步完善公司治理,提高风险防控水平,实现中小银行健康可持续发展。

实际上,应理性看待当前部分中小银行的风险状况。该负责人认为,一是当前我国经济增速总体上有所放缓,加之国际经济形势日趋复杂,导致经济中一些长期积累的深层次矛盾逐渐暴露。商业银行对宏观经济的变化较为敏感,尤其中小银行自身体量较小、风险龙虎大战APP能力偏弱,因此受到的冲击较为明显。

二是近期银龙虎大战APP金融机构不良资产分类更加审慎,已将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款,部分银行将逾期60天以上贷款也逐步纳入不良贷款,不良贷款率的上升,使得银行拨备计提力度加大,可能导致一些监管指标有所下降。

完善金融安全网

除了审慎监管之外,《报告》还以专题形式对金融安全网进行阐述,《报告》表示,金融安全网目的是保持金融体系稳健有序运行,防止个体风险向其他金融机构和整个金融体系扩散、蔓延,通常包括审慎的金融监管、存款保险及各类投资者保护制度、中央银行的“最后贷款人”职能三大支柱。

今年,我国存款保险龙虎大战APP终于迎来了独立法人机构。从实践看,我国存款保险及各类投资者保护制度已开始发挥金融风险“灭火器”作用。

存款保险基金龙虎大战APP机构使用存款保险基金以收购大额债权的方式处置包商银行风险,及时发挥其市场化风险处置平台作用,对个人储蓄存款进行全额保障,对大额对公和同业债权实施部分收购,及时稳定了公众预期,避免了挤兑。在维护客户合法利益的同时,也约束了追求不合理高收益的冒险行为,实现了防范系统性风险和防范道德风险的有机统一。

央行有关部门负责人表示,存款保险制度能够加强和完善对存款人的保护,使存款人的存款更安全,主要体现在三个方面:

首先,通过制定和公布《存款保险条例》,以立法形式为社会公众的存款安全提供明确的制度保障。其次,加强对金融机构的市场约束,促使金融机构审慎稳健经营,从而更好地保障存款人的存款安全。对金融风险而言,事前防范比事后处置更重要。

“为保障存款保险基金的安全,存款保险基金龙虎大战APP机构将加强风险的识别和预警,及时采取纠正措施,使风险早发现和少发生,有利于进一步提升银行体系的稳健性。”央行有关部门负责人称。

另外,存款保险是对现有金融安全网的完善和加强。该负责人表示,中央银行是“银行的银行”,可以通过加强宏观审慎龙虎大战APP、提供流动性支持等措施维护银行体系稳定,审慎监管有利于促进银行稳健合规经营。存款保险制度建立后,通过明确的存款保障制度安排,稳定市场和存款人信心,是对我国金融安全网的进一步完善和加强,有利于进一步提升我国金融安全网的整体效能,促进银行体系健康稳定运行,更好地保障存款人权益。

部署八方面重点工作

国际上看,世界经济增速“见顶回落”的可能性增加;国内方面,经济运行周期性、结构性问题仍然存在,金融风险正在呈现一些新的特点和演进趋势。

展望未来,《报告》表示,要重点做好八方面工作。其中包括坚持稳健的货币政策,保持流动性合理充裕;确保资管新规稳妥有序实施,加快资管新规配套细则制定出台;强化金融机构防范风险的主体责任;做好各类风险处置预案,及时发现和果断处理各种可能爆发的突发风险;密切监测国际经济金融形势变化,推动完善金融政策,维护金融市场平稳运行等。

值得注意的是,《报告》提出要一步完善监管制度。尽快出台金融控股公司监督龙虎大战APP试行办法,制定出台《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》实施细则。着力推动《银行法》《商业银行法》《处置非法集资条例》《私募投资基金龙虎大战APP暂行条例》《非存款类放贷组织条例》《信用评级业龙虎大战APP暂行办法》《非银行支付机构条例》等金融领域重点立法修法工作,完善金融基础设施监管制度。积极探索以存款保险为平台,建立市场化法治化的金融机构退出机制。

央行有关部门负责人表示,要坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战,平衡好稳增长与防风险的关系,压实各方责任,稳妥处置和化解各类风险隐患,守住不发生系统性金融风险底线,最大限度地保护广大人民群众合法权益。

(编辑:文静)
关键字: 央行 金融风险 金融
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